Miti sulle banche e sbagliate concezioni. Riserva frazionaria, Quantitative Easing e molto altro ancora.

Quando ero piccolo, immaginavo le banche come quelle di Duck Tales che venivano rapinate dai Beagle Boys (della Disney).

Source: https://disney.fandom.com/wiki/The_Money_Vanishes

Si schiantano sul retro, minacciano qua e là, arraffano un sacco di contanti e poi scappano dai grassi agenti di polizia.

Ad oggi, solo il 4% della massa monetaria mondiale è in forma fisica di contanti, mentre il resto è in forma digitale.

Perché?

Il denaro digitale è molto più economico, più controllabile, più trasparente (solo per alcune persone e organizzazioni), con un'offerta facilmente regolabile.

Ultimamente mi occupo molto di tokenomica: immaginiamo di costruire un sistema che mira a creare flussi di cassa corretti, a creare i giusti equilibri monetari per controllare sia il valore del denaro sia per fornire un'adeguata offerta di moneta.

Improvvisamente, si scopre che il vero valore del denaro non è il denaro in sé, ma è detenere la maggior parte dell'offerta per il maggior tempo possibile. Questo è un concetto che utilizzo anche nel trading:

Cercare di spostare il denaro dalle tasche degli altri trader alle vostre per il maggior tempo possibile.

Sappiamo cosa è successo negli ultimi due anni con l'offerta di USD, ed ecco il grafico della Federal Reserve

Source https://fred.stlouisfed.org/series/CURRCIR

Si è continuato a stampare denaro, con l'emissione di titoli di Stato e altri titoli nazionali garantiti da "cosa 🤔"?
Mario Draghi ha detto che la BCE garantiva l'EURO e ora che l'EURO sta crollando rispetto al dollaro? Chi sostiene l'euro? Dall'inizio dell'anno, l'euro ha perso quasi il 16% di valore rispetto al dollaro. Eppure, non possiamo dire che il dollaro sia così in salute...

Source https://www.tradingview.com/chart/D8c6aSED/?symbol=OANDA%3AEURUSD

Così, quando c'è bisogno di liquidità, le entità centrali creano prodotti centrali da acquistare dalle banche. Poi le banche vendono questi prodotti in "cluster di investimento" che offrono ai loro clienti che, nella maggior parte dei casi, non sono consapevoli di ciò che è realmente contenuto nei pacchetti di investimento che stanno acquistando.

Vi ricordate i Tango Bond argentini? Qui in Italia ricordiamo molto bene quello che è successo con Banco Etruria e Veneto Banca.

Se il vostro Paese ha subito questo tipo di Bail-in, l'insolvenza delle banche con molte perdite da parte dei clienti, fatemelo sapere nei commenti, così potremo creare una storia completa di questi casi, per mettere in guardia le persone che ancora credono che investire nelle banche sia sicuro, perché le banche non possono fare default.

Quindi, come scegliere una banca al giorno d'oggi?

Per prima cosa, toglietevi dalla testa il concetto "più grande è la banca, più difficile è il default". Per favore.
Come mi diceva sempre un mio ex compagno di squadra, "più sono grandi, più fanno rumore quando cadono". Nel nostro caso si riferiva alla pallacanestro, ma in finanza funziona altrettanto bene.

Avete mai immaginato che Lehman Brothers potesse crollare?

E MPS in Italia?

Qui potete dare un'occhiata alle ultime banche in default solo negli Stati Uniti. Si può vedere la Washington Mutual che aveva attività per oltre 300 miliardi di dollari.

Quando scelgo una banca, vedo quante filiali fisiche ha. Più ne hanno, più costi avranno. Inoltre, le filiali sono troppo spesso utilizzate solo per scopi di cassa (come la pensione o il pagamento delle bollette), ma questi sono servizi passati dalle banche che la gente dovrebbe iniziare a fare da sola, per ridurre la necessità delle filiali.

Voglio che una banca sia facile da usare, veloce nei trasferimenti, economica nei servizi e, inoltre, che abbia una base in paesi regolamentati dal punto di vista finanziario. Con quest'ultimo aspetto, posso evitare i rischi più elevati di scomparsa dell'istituto o di cambiamento delle regole in modo incredibile. Un'altra cosa da tenere d'occhio è il fondo sicuro di 100.000, che significa che in caso di insolvenza della banca o di altri problemi, un'entità superiore garantirà il mio denaro fino a 100.000€ (o dollari o altra valuta equivalente che avete).

Eviterei le banche troppo nuove, perché ogni start-up è un'attività ad alto rischio per definizione, quindi eviterei questo rischio intrinseco.

Assicuratevi che quando interagite con le banche abbiate a che fare con una persona di fiducia, con sufficiente esperienza e conoscenza e, inoltre, non fidatevi di loro: fate sempre le vostre valutazioni e controlli su ciò che sta accadendo. E se avete domande o dubbi, chiedeteli! E poi cercate di verificare la risposta in modo indipendente.

Vedo che le criptovalute risolvono molti di questi problemi, ma farò un articolo dedicato a questo tema!